100세 시대 현명한 우체국보험 세대별 맞춤 가이드

100세 시대 현명한 우체국보험 세대별 맞춤 가이드

보험

100세 시대 현명한 우체국보험 세대별 맞춤 가이드

세대별 보험가이드

100세 장수시대가 장차 현실화되면서 요즘 시대를 소위 호모 헌드레드(Homo Hundred), 즉 100세 시대라고 한다.
이 시대는 라이프사이클이 길어짐에 따라주요이슈 및 재무목표를 달리할 필요가 있으며, 연령에 따른 다양한 보험상품을 포함한 재무 포트폴리오를 구성하여야 할 필요성이 있다. 따라서 연령별 재무컨설팅과 우체국보험 상품은 어떠한 것이 있는지 상세히 알아보기로 하자.

글. 우정사업본부 보험사업단 보험사업과

100세 시대 현명한 우체국보험 세대별 맞춤 가이드
2013.03

20대

종잣돈 마련, 

비과세저축보험


20대 재무컨설팅 핵심은 인생 전반을 설계하고 그에 필요한 장기적인 재무계획을 수립하는 시기라고 봐야 한다. 특히 결혼 등에 필요한 목적자금을 마련하기 위해 최소한 종잣돈을 모으는 데 집중해야 한다. 종잣돈 마련을 위해서는 청약통장, 적금, 펀드, 보험 가입이 기본이다. 첫째는 빨리 주택청약용 금융상품에 가입하는 것이 좋다. 요즘은 20대 전후의 어린 자녀 명의로 부모가 주택청약 종합저축을 개설하는 경우가 많기에 20대에 청약통장에 가입해도 늦은 편이다. 둘째, 수입이 많지 않은 시기이기 때문에 소액의 수익이라도 분산투자해서 적금, 펀드, 보험 등 금융상품에 투자해야 한다. 20대에 가입하면 좋은 우체국상품은 장기저축성보험인 그린보너스 저축보험이 있다. 10년 저축하면 이자에 대해 전액 비과세 혜택을 준다. 20만원씩 10년 동안 납입하면 약 2,900만원의 종잣돈 마련이 가능하다. 최저 보증금리도 2.5%를 적용하여 안정적이다.


★ 주요이슈  졸업, 취직, 결혼, 능력개발

★ 주요재무목표  결혼자금마련, 전세자금마련, 취업 후 홀로서기

★ 재무컨설팅  재무 설계 수립, 주거래은행 정하기, 예산플랜 수립, 저축플랜 세우기, 비과세 저축보험 가입



30대

분산투자, 

어린이보험, 건강보험


30대에는 내 집 마련, 결혼 또는 출산 등으로 인해서 꽤 큰 규모의 목돈이 들어간다. 따라서 20대에 마련한 종잣돈을 30대에는 목돈으로 불려야 한다. 이럴 경우에는 종잣돈의 손실을 최소화하면서 큰돈을 만들 수 있는 수익성을 내기 위해 안전자산에 투자하여야 한다. 우체국에서 판매하는 저축성 보험인 알찬전환상품으로 목돈을 재예치하여 일정한 수익을 보장해주는 상품도 가능하다. 그리고 30대가 되면 결혼을 해서 출산과 육아 및 가장으로서 만능 토털 건강보험에도 미리 대비를 하여야 한다.

30대에 가입하면 좋은 우체국상품은 어린 자녀를 위한 꿈나무 저축보험이다. 0세에서~15세까지 가입이 가능하고 20년 만기 상품으로 월 보험료 1만원으로 암, 입원, 성장기질환, 장기입원, 수술, 골절, 화상, 식중독 등을 보장해주는 어린이 토털케어상품이다. 또한 건강보장에는 하나로ok보험이 있다. 말 그대로 하나의 상품으로 모든 보장을 집중하여 주기 때문에 저렴한 비용대비 효용이 매우 큰 보험이다. 30세 기준 월 보험료 62,500원으로 사망(최고 3천만원)보장, 건강, 상해, 실손, 3대 질병, CI 보장까지 보장해준다.


★ 주요이슈  결혼생활, 자녀출산, 육아, 교육

★ 주요재무목표  새 자가용 구입, 육아비용마련, 비상  예비자금, 주택구입 자금마련, 자녀교육비마련, 신용카드부채상환

★ 재무컨설팅  세제혜택 상품파악, 합리적 소비지출,  주택청약 상품가입, 가계예산 공동관리, 건강·자녀보험 가입



40대

임대수익, 

은퇴설계 본격준비


40대 재테크의 핵심은 30대에 모아둔 돈으로 본격적인 노후를 대비해야 한다는 뜻이다. 40대에는 부동산 중 환금성이 좋은 소형아파트나 오피스텔에 관심을 가져볼 만하다. 월세를 통해서 임대수익을 낼 수 있어 선호도가 높다. 또한 연금보험을 통한 은퇴설계에 관심을 가져야 한다. 연금보험은 비과세 상품이기 때문에 소득공제 혜택을 받는 종신형 연금 저축성 상품으로 노후자금 마련에 집중할 수 있다.

40대에 가입하면 좋은 우체국상품은 연금보험이 있다. 우체국연금은 연금시기를 45세부터 자유롭게 정할 수 있고 보험료도 자유롭게 정할 수 있어 노후설계에 유리하다. 또, 플러스연금은 40세 기준(남) 20년 동안 매월 16,500원으로 연금개시 전 사망하면 5천만원의 고액사망보장기능이 부가되어 있고 두 상품 모두 종신토록 연금을 수령 받는다.


★ 주요이슈  자녀교육, 재산형성

★ 주요재무목표  자녀교육비마련, 주택규모 넓히기, 자녀교육 자금마련, 은퇴 자금 마련

★ 재무컨설팅  자산배분 설계, 세금절세, 창업상담, 부채상환, 상속·증여 설계상담, 보험·연금·은퇴설계



50대

안정전략, 

의료실비, 요양보험


50대가 되면 가장 먼저 떠오르는 단어는 은퇴준비이다. 그동안 쌓아 놓은 자산을 지키는 쪽에 한층 더 비중을 둬야 하는 시기라고 보면 되는데, 무리한 투자로 자산을 늘리기에 주력하기보다는 가지고 있는 자산을 어떻게 하면 지켜내고 작은 수익이라도 안정적인 곳에 투자하는 것이 핵심이다. 또한 50대의 경우 노후에 따른 병원비 부담이 급격히 늘어나는 시기이기 때문에 의료비를 대신 내주는 의료실비보험에 반드시 가입하여야 한다. 100세 시대를 맞아 건강 악화에 따른 요양비를 지원해주는 요양보험에도 관심을 갖는 것도 중요하다. 50대에 가입하면 좋은 우체국상품은 우체국의료비보장보험과 요양보험이 있다. 의료비보장보험은 민영사 3년 갱신에 비해 5년 갱신이 장점이다. 50세 기준(남) 월 보험료 29,000원으로 병원에 입원하면 5천만원 한도로 입원비와 더불어 다양한 의료비를 지원해준다. 요양보험은 50세 기준(남) 월 보험료 21,900원으로 요양상태가 되었을 때 2,900만원의 보험금이 지급되며, 건강한 경우에는 5년마다 100만원씩 건강관리 자금이 지원된다.


주요이슈  자녀결혼 은퇴 및 노후 생활준비

주요재무목표  자녀결혼 자금마련, 자녀대학 교육비마련, 은퇴 후 재무적독립, 노후 생활준비, 상속,증여준비

재무컨설팅  부채, 모기지상환, 상속자산 점검, 유언장/상속설계, 제2인생 설계, 은퇴 후 재취업설계, 의료/요양보험



60대

봉사활동, 

상속설계, 즉시연금


60대가 되면 제2의 인생기로서 노후생활이 시작된다. 따라서 그동안 취미활동이나 남은 시간에 대한 적절한 배분이 필요하다. 특히, 취미활동이나 사회봉사활동 등 노후 생활을 즐기기 위한 다양한 방법을 실행해야 한다. 60대의 경우 은퇴준비가 안 된 분들을 위해 일시납을 통한 즉시연금도 고려해볼 만하다. 우체국 거치식연금은 최소 5년 거치형으로 종신 연금형과 상속 연금형이 있다. 75세까지 가입이 가능하고 최고 1억 2천만원까지 납입이 가능하며, 최저보증 2%의 금리를 보장한다. 60세 가입하면 가입 후 5년 거치시 매월 상속형으로 약 450,000원 정도 연금 수령이 가능하다. 


주요이슈  제2 인생기 노후생활시작

주요재무목표  은퇴 및 노후생활, 상속설계실행,사회봉사, 노후생활 즐기기

재무컨설팅  노후자금점검, 안정성 자산관리, 안정성/유동성확보, 의료·건강보험 점검, 장기간병/의료점검, 봉사활동 및 레저활동